Atal Pension Yojana In Hindi Apy Chart Calculator Benfits

अटल पेंशन योजना क्या है?

अटल पेंशन योजना (APY) एक सरकार द्वारा संचालित पेंशन योजना है जो मुख्य रूप से असंगठित क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हुए भारत के सभी नागरिकों के लिए है। APY को नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) के तहत पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा प्रशासित किया जाता है। इस योजना के तहत, लाभार्थियों के लिए 1000 रु. से 5000 रु. के बीच न्यूनतम मासिक पेंशन की गारंटी है।

सदस्य मासिक पेंशन का विकल्प चुन सकते हैं जो 1000 रु., 2000 रु., 3000 रु., 4000 रु. या 5000 रु. हो सकती है, जो 60 वर्ष की आयु के बाद शुरू होगी। किसी को मिलने वाली पेंशन की राशि सीधे उस आयु से संबंधित होती है जिस पर व्यक्ति APY में शामिल हुआ है और मासिक राशि जो उसने योगदान की है।

योजना का उद्देश्य

अटल पेंशन योजना पर केंद्रित है:

असंगठित क्षेत्र जैसे हाउस हेल्प, गार्डनर, डिलीवरी बॉय आदि के लिए
आर्थिक सुरक्षा की भावना सुनिश्चित करें और नागरिकों को दुर्घटनाओं, बीमारी, बीमारियों से बचाएं

योग्यता शर्तें

18 से 40 वर्ष के बीच के सभी भारतीय नागरिक APY के लिए रजिस्ट्रेशन कर सकते हैं:

योजना के लाभ के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति को कम से कम 20 वर्षों तक योगदान करना होगा
स्वावलंबन योजना के तहत जो लोग रजिस्टर हैं उन्हें स्वचालित(ऑटो-डेबिट) रूप से अटल पेंशन योजना में लाया जाएगा

अटल पेंशन योजना जानकारी

अटल पेंशन योजना की कुछ प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

18 वर्ष से 40 वर्ष की आयु के सभी भारतीयों को सदस्यता के लिए योग्य हैं
60 वर्ष की आयु पुरी होने पर पेंशन शुरू होगी
पेंशन राशि को मासिक 1000 रु. 2000 रु. 3000 रु. 4000 रु. और 5000 रु. के रूप में चुना जा सकता
स्कीम के लिए बैंक अकाउंट अनिवार्य है और हर महीने योगदान राशि अकाउंट से काटी जाती है
अटल पेंशन योजना में किए गए योगदान राशि आयकर धारा 80CCD के तहत टैक्स छूट के लिए योग्य हैं

अटल पेंशन योजना अकाउंट कैसे खोलें?

अपनी स्थानीय बैंक शाखा में APY रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरें और जमा करें
अपना बैंक अकाउंट नंबर, आधार नंबर और मोबाइल नंबर प्रदान करें
अकाउंट खोलने के समय आपकी पहली योगदान राशि आपके लिंक्ड बैंक अकाउंट से काट ली जाएगी

आपका बैंक आपके लिए रसीद नंबर / PRAN नंबर जारी करेगा
बाद में योगदान आपके बैंक अकाउंट से स्वचालित(ऑटो-डेबिट) रूप से काट लिया जाएगा

APY फॉर्म कैसे डाउनलोड करें

अटल पेंशन योजना के लिए अकाउंट खोलने का फॉर्म आसानी से योजना से जुडे़ नज़दीकी बैंक शाखा से ऑफलाइन प्राप्त किया जा सकता है। हालाँकि, APY आवेदन फॉर्म विभिन्न वेबसाइटों जैसे पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) की आधिकारिक वेबसाइट से भी मुफ्त में डाउनलोड किया जा सकता है। वैकल्पिक रूप से, अटल पेंशन योजना सदस्यता फॉर्म विभिन्न बैंकिंग वेबसाइटों पर ऑनलाइन उपलब्ध है, जिसमें भारत के अधिकांश प्रमुख बैंक (निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के) भी शामिल हैं।

आवेदन फॉर्म कैसे भरें

अटल पेंशन योजना आवेदन फॉर्म में निम्नलिखित प्रमुख भाग शामिल हैं जिन्हें आवेदन फॉर्म जमा करने से पहले सही ढंग से भरना होगा:

भाग 1- बैंक जानकारी जैसे बैंक अकाउंट नंबर, बैंक का नाम और बैंक शाखा की जानकारी
भाग 2- व्यक्तिगत जानकारी जैसे आवेदक का नाम, जन्म तिथि, ईमेल आईडी, वैवाहिक स्थिति, पति या पत्नी का नाम, नामांकित व्यक्ति का नाम, ग्राहक के साथ नामित व्यक्ति का संबंध, ग्राहक की आयु और मोबाइल नंबर। आधार कार्ड पति / पत्नी और नॉमिनी की जानकारी
भाग 3- पेंशन जानकारी प्रदान की जाएगी जैसे चयनित पेंशन राशि – 1000 रु. / 2000 रु. / 3000 रु. / 4000 रु. / 5000 रु.
बैंक मासिक योगदान राशि कैलकुलेट करेगा और बैंक द्वारा मासिक योगदान राशि भरी जाएगी
नॉमिनी व्यक्ति के नाबालिग होने पर अतिरिक्त जानकारी आवश्यक हैं -, जन्म तिथि, अभिभावक का नाम और महत्वपूर्ण जानकारी का उत्तर जैसे ‘क्या नाबालिग अन्य वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजनाओं का लाभार्थी है? ’और क्या नाबालिग एक टैक्स पेयर है?’

यदि APY आवेदक के पास बैंक अकाउंट नहीं है, जिसके माध्यम से वे आवेदन कर रहे हैं, तो उन्हें बैंक के साथ एक बैंक अकाउंट खोलना होगा। एक बार जब बैंक अकाउंट खुल जाता है, तो शेष प्रक्रिया मौजूदा बैंक अकाउंट धारकों के समान होते हैं।

एक बार फॉर्म पूरी तरह से भरे जाने के बाद, आवेदन फॉर्म ग्राहक द्वारा हस्ताक्षरित किया जाना चाहिए और बैंक को प्रस्तुत किया जाना चाहिए। APY फॉर्म में एक रसीद सेक्शन भी होता है जिसमें लिखा होता है – “रसीद रजिस्ट्रेशन – अटल पेंशन योजना (APY) के लिए सब्सक्राइबर रजिस्ट्रेशन”। आवेदन प्रोसेस होने के बाद बैंक अधिकारी द्वारा इसे भर दिया जाएगा और उस पर हस्ताक्षर / मुहर लगा दी जाएगी।

योगदान

आपको सेविंग बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, अपना मोबाइल नंबर और प्राधिकरण लेटर प्रदान करना होगा जिससे बैंक हर महीने आपके योगदान को आपके अकाउंट से काट सके
योगदान मासिक(1 महीना), त्रैमासिक(3 महीना) या अर्धवार्षिक(6 महीना) रूप से किया जा सकता है और ऑटो डेबिट के लिए स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन सेट किया जाना चाहिए
मासिक योगदान के लिए नियत तारीख योगदान की पहली तारीख से निर्धारित होती है। बाद के सभी योगदान इस तिथि पर आधारित होंगे। उदाहरण के लिए यदि आप 14 जनवरी को अपना पहला योगदान देते हैं, तो आपकी अगली तारीख 14 फरवरी और इसी तरह होगी
APY योजना के लिए राशि के ट्रांसफर के लिए स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन को सेट करने के लिए अकाउंट में पर्याप्त रूप से फंड रखना चाहिए
साथ ही आधार कार्ड प्रस्तुत किया जाना चाहिए क्योंकि यह रजिस्टर व्यक्ति, पति या पत्नी और नॉमिनी व्यक्ति की पहचान के लिए KYC के लिए प्राथमिक दस्तावेज के रूप में उपयोग किया जाता है। पेंशन और कॉर्पस के अधिकारों और अधिकारों के भविष्य के विवादों से बचने के लिए पहचान दस्तावेज अनिवार्य है

क्या आप अपना APY पेंशन भुगतान बदल सकते हैं?

योगदान की अवधि के दौरान ग्राहक पेंशन राशि को बदल सकता है। यह वर्ष में एक बार, अप्रैल के महीने में किया जा सकता है
पेंशन कम करने की स्थिति में,अतिरिक्त राशि ग्राहक को APY के तहत रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में ग्राहक को वापस कर दिया जाएगा।
APY अकाउंट का अपग्रेड या डाउनग्रेड करने पर शुल्क लागु है।25 रु. का अपफ्रंट शुल्क बैंक द्वारा लिया जाएगा।

अटल पेंशन योजना में योगदान कैसे करें

अटल पेंशन योजना में योगदान आपके बैंक के साथ एक ऑटो-डेबिट इंस्ट्रक्शन स्थापित करके किया जाता है। यह योगदान करने का एकमात्र तरीका है। यदि आप ऑटो डेबिट के लिए पर्याप्त अकाउंट बैलेंस नहीं रखते हैं, तो निम्नानुसार जुर्माना लगाया जाएगा:

यदि प्रति माह योगदान 100 रु., तो जुर्माना शुल्क 1 रु. चार्ज किया जाएगा
यदि प्रति माह योगदान 101 रु. से 500 रु. के बीच है,तो जुर्माना शुल्क 2 रु. चार्ज किया जाएगा
यदि प्रति माह योगदान 501 रु. से 1000 रु. के बीच है,तो जुर्माना शुल्क 5 रु. चार्ज किया जाएगा
यदि प्रति माह योगदान 1,001 रु. से अधिक है,तो जुर्माना शुल्क 10 रु. चार्ज किया जाएगा

क्या होता है यदि आप APY में योगदान करने में विफल हैं?

यदि आप APY की सदस्यता लेते हैं और फिर भी ऑटो-डेबिट निर्देश की विफलता के कारण पेंशन योजना में नियमित योगदान करने में विफल रहते हैं, तो निम्न कार्य होते हैं:

भुगतान न होने के 6 महीने बाद अटल पेंशन योजना अकाउंट को ब्लॉक हो जाएगा
भुगतान न होने के 12 महीने बाद APY अकाउंट को इनएक्टिव हो जाएगा
भुगतान न होने के 24 महीने बाद APY अकाउंट अपने आप बंद हो जाएगा

बैंक उस महीने के अंतिम दिन तक किसी भी समय देय राशि आपके बैंक अकाउंट से काट सकता है। APY-लिंक्ड बैंक अकाउंट में और महीने के दौरान किसी भी समय धनराशि की वसूली की जा सकती है

APY अकाउंट के रखरखाव से संबंधित फीस और शुल्क

मध्यस्थ	गतिविधि	रिलेवेंट शुल्क
मौजूदगी का स्थान	APY सब्सक्राइबर का रजिस्ट्रेशन	₹ 120 से ₹ 150, जो ग्राहकों की संख्या पर निर्भर करता है
प्रति वर्ष रेकरिंग चार्ज	प्रति ग्राहक ₹ 100
केंद्रीय रिकार्डिंग एजेंसियां	APY अकाउंट खोलने के शुल्क	₹ 15 प्रति अकाउंट
अकाउंट रखरखाव शुल्क	₹ 40 प्रति अकाउंट प्रति वर्ष
संरक्षक	निवेश रखरखाव शुल्क (प्रति वर्ष)	AUM के भौतिक खंड के लिए इलेक्ट्रॉनिक और 0.005% के लिए 0.0075%
पेंशन फंड प्रबंधक	निवेश रखरखाव शुल्क (प्रति वर्ष)	AUM का 0.0102%

APY का पैसा कैसे निवेश किया जाता है?

निवेश जानकारी NPS की तुलना में APY में कम है क्योंकि आपको गारंटीकृत पेंशन मिलती है। निवेश रिटर्न केवल तब ही मायने रखता है जब रिटर्न जनरेट पेंशन गारंटी राशि से अधिक हो। ऐसे मामलों में एक अधिक पेंशन राशि या नॉमिनी के लिए अधिक वापसी ग्राहक की मृत्यु पर उपलब्ध होगी।

सरकारी सिक्योरिटीज़ – न्यूनतम 45% और अधिकतम 50%
डेब्ट सिक्योरिटीज एंड बैंक टर्म डिपॉज़िट – न्यूनतम 35% और अधिकतम 45%
इक्विटी और संबंधित इंस्ट्रूमेंट – न्यूनतम 5% और अधिकतम 15%
एसेट बैकेड सिक्योरिटीज आदि – अधिकतम 5%
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स – अधिकतम 5%

NPS स्वावलंबन योजना

स्वावलंबन योजना एक पेंशन योजना थी जो सरकार द्वारा समर्थित थी। इस योजना को भारत में असंगठित कार्य क्षेत्र पर लक्षित किया गया था। इस योजना को अटल पेंशन योजना द्वारा बदल दिया गया है। स्वावलंबन योजना के मौजूदा ग्राहकों को स्वचालित(ऑटो-डेबिट) रूप से APY में ट्रान्सफर कर दिया गया था। यदि कोई ट्रांसफर नहीं हुआ था, तो ग्राहकों को निकटतम अधिकृत बैंक से संपर्क करने और अपने स्वावलंबन अकाउंट को APY जानकारी के साथ APY में बदलने की अनुमति दी गई थी। यदि वो योग्य है, तो उन लोगों को केवल 2016/2017 तक सरकार का योगदान मिला। उन्हें स्वावलंबन योजना के साथ जारी रखने की अनुमति दी गई, जब तक कि वे 60 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते। स्वावलंबन योजना के वे सदस्य जो 40 वर्ष से अधिक आयु के थे और योजना में रहना नहीं चाहते थे वो अपनी राशि निकाल कर बाहर जा सकते हैं।

लाभ

अटल पेंशन योजना अपने ग्राहकों को कई प्रकार के लाभ प्रदान करती है। इस सरकार समर्थित पेंशन योजना के प्रमुख लाभ निम्नलिखित है:

भारत सरकार द्वारा गारंटीकृत लाभों के रूप में कम जोखिम वाला रिटायरमेंट विकल्प।
सब्सक्राइबर द्वारा किए गए योगदान के आधार पर 1000 रु. 2000 रु. 3000 रु. 4000 रु. या 5000 रु. की गारंटीड पेंशन
APY में योगदान राशि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCD (1) के तहत टैक्स छूट के लुए योग्य है
भारतीय निवासियों के लिए सदस्यता लेना आसान है चाहे स्वरोज़गार हो या नौकरीपेशा
APY अन्य निजी / सरकार समर्थित पेंशन योजनाओं में योगदान करने वालों से भी सदस्यता स्वीकार करता है
APY सब्सक्राइबर के निधन के मामले में लागू नियमों के अनुसार पति / पत्नी / नॉमिनी के लिए अगले लाभ की गारंटी
पेंशन की राशि के रूप में आसान सदस्यता को सब्सक्राइबर की पसंद के आधार पर अपग्रेड या डाउनग्रेड किया जा सकता है
योगदान मासिक(1 महीना), त्रैमासिक(3 महीना) या अर्धवार्षिक(6 महीना) पर दिया जा सकता है ये योजना को अधिक आरामदायक बनाता है
APY सदस्यता संगठित और असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों दोनों के लिए है

APY सब्सक्राइबर्स के लिए टैक्स लाभ

अटल पेंशन योजना एक सरकारी पेंशन योजना है, इसलिए यह आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 C के तहत 1.5 लाख रु. प्रति वर्ष तक योगदान टैक्स छूट के लिए योग्य है।इसके साथ ही, APY आयकर अधिनियम, 1961 के नए अनुभाग 80CCD (1) के तहत 50,000 रु. सालाना तक के अतिरिक्त लाभ के लिए भी योग्य है। 50,000 प्रतिवर्ष वही है जो राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली योगदान पर लागू होता है 1.5 लाख वार्षिक टैक्स छूट का लाभ यू / एस 80 C की पेशकश की।

APY अकाउंट बंद करें

APY अकाउंट को बंद करने और योजना से बाहर निकलने की अनुमति केवल टर्मिनल बीमारी या मृत्यु के मामले में है। योजना ग्राहक की मृत्यु होने पर, APY फण्ड पूरी तरह से नॉमिनी व्यक्ति को APY अकाउंट खोलने के फॉर्म में दिए गए जानकारी के अनुसार भुगतान किया जाता है।

सह-योगदान: असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के बीच APY को अधिक लोकप्रिय बनाने के लिए सरकार द्वारा सह-योगदान भी दिया जाता है। जितना योगदान आप इसमें करते हैं उसका 50% या 1000 रु. प्रति वर्ष सरकार द्वारा इसमें योगदान किया जाता है, जो भी कम होगा। सरकार इस सह-योगदान में पांच साल के लिए यानी वित्तीय वर्ष 2015-16 से 2019-20 तक रहेगी। सह-योगदान का आनंद ले रहे सदस्य किसी भी वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजना के सदस्य नहीं हो सकते हैं और उन्हें आयकर का भुगतान नहीं करना चाहिए (अर्थात उनकी आय आयकर सीमा से कम होनी चाहिए)।

अटल पेंशन योजना कैलकुलेशन

अटल पेंशन योजना कैलकुलेशन निम्न पर आधारित है:

पेंशन की राशि जो आवेदक प्राप्त करना चाहता है
जिस उम्र में आवेदक योजना में रजिस्टर हो रहा है

उपर्युक्त कारक एक दूसरे से सीधे प्रभावित होते हैं-

योजना में जल्दी रजिस्टर होने के मामले में मासिक योगदान कम है। उदाहरण: यदि आप 18 वर्ष की आयु में योजना में प्रवेश करते हैं, तो आपके पास पेंशन लक्ष्य तक पहुँचने के लिए 42 वर्ष होंगे
इसी तरह, यदि आप 40 वर्ष की आयु में इस योजना में प्रवेश करते हैं, तो अंतिम लक्ष्य पूरा करने के लिए आपके पास 20 वर्ष होंगे लेकिन बाद के मामले में मासिक योगदान राशि अधिक होगी

18 वर्ष की आयु में पेंशन राशि के रूप में 1000 रु पाने के लिए न्यूनतम योगदान 42 रु. प्रतिमाह है। 1454 रु. का अधिकतम योगदान 40 वर्ष की आयु में 5000 रु. की पेंशन राशि के लिए है।

नीचे दिए गए मासिक(1 महीना), त्रैमासिक(3 महीना) और अर्धवार्षिक(6 महीना) योगदान की लिस्ट दी गई है,जो उम्मीदवार के लिए निर्धारित लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक हैं:

इंडिकेटिव APY मासिक योगदान चार्ट

यदि आप हर महीने APY स्कीम में निवेश करते हैं, तो निम्न चार्ट स्कीम में प्रवेश की उम्र और रिटायरमेंट के बाद मासिक पेंशन राशि के आधार पर ये बताएगा कि आपको कितना योगदान हर महीने करना होगा। यह अटल पेंशन योजना गणना सांकेतिक है और वास्तविक राशि जिसे आपको योगदान करने की आवश्यकता है, बाद की तारीख में बदल सकती है। निम्नलिखित चार्ट इस पेंशन योजना के लिए आपके मासिक योगदान की आवश्यकता को पूरा करता है:

प्रवेश आयु (वर्ष)	योगदान के कुल वर्ष	मासिक योगदान राशि आवश्यक है
मासिक पेंशन ₹ 1000	मासिक पेंशन ₹ 2000	मासिक पेंशन ₹ 3000	मासिक पेंशन ₹ 4000	मासिक पेंशन ₹ 5000
18	42	42	84	126	168	210
19	41	46	92	138	183	228
29	40	50	100	150	198	248
21	39	54	108	162	215	269
22	38	59	117	177	234	292
23	37	64	127	192	254	318
24	36	70	139	208	277	346
25	35	76	151	226	301	376
26	34	82	164	246	327	409
27	33	90	178	268	356	446
28	32	97	194	292	388	485
29	31	106	212	318	423	529
30	30	116	231	347	462	577
31	29	126	252	379	504	630
32	28	138	276	414	551	689
33	27	151	302	453	602	752
34	26	165	330	495	659	824
35	26	181	362	543	722	902
36	24	198	396	594	792	990
37	23	218	436	654	870	1087
38	22	240	480	720	957	1196
39	21	264	528	792	1054	1318
40	20	291	582	873	1164	1454

इंडिकेटिव APY त्रैमासिक (3 महीना) योगदान चार्ट

अगर आप त्रेमासिक योगदान करते हैं तो:

प्रवेश आयु (वर्ष)	योगदान के कुल वर्ष	त्रैमासिक(3 महीना) योगदान राशि आवश्यक है
मासिक पेंशन ₹ 1000	मासिक पेंशन ₹ 2000	मासिक पेंशन ₹ 3000	मासिक पेंशन ₹ 4000	मासिक पेंशन ₹ 5000
18	42	125	250	376	501	626
19	41	137	274	411	545	679
29	40	149	298	447	590	739
21	39	161	322	483	641	802
22	38	176	349	527	697	870
23	37	191	378	572	757	948
24	36	209	414	620	826	1031
25	35	226	450	674	897	1121
26	34	244	489	733	975	1219
27	33	268	530	799	1061	1329
28	32	289	578	870	1156	1445
29	31	316	632	948	1261	1577
30	30	346	688	1034	1377	1720
31	29	376	751	1129	1502	1878
32	28	411	823	1234	1642	2053
33	27	450	900	1350	1794	2241
34	26	492	983	1475	1964	2456
35	26	539	1079	1618	2152	2688
36	24	590	1180	1770	2360	2950
37	23	650	1299	1949	2593	3239
38	22	715	1430	2146	2852	3564
39	21	787	1574	2360	3141	3928
40	20	867	1734	2602	3469	4333

इंडिकेटिव APY अर्ध-वार्षिक(6 महीना) योगदान चार्ट

अगर आप अर्धवार्षिक योगदान करते हैं तो:

प्रवेश आयु (वर्ष)	योगदान के कुल वर्ष	अर्धवार्षिक(6 महीना) आवश्यक योगदान राशि
मासिक पेंशन ₹ 1000	मासिक पेंशन ₹ 2000	मासिक पेंशन ₹ 3000	मासिक पेंशन ₹ 4000	मासिक पेंशन ₹ 5000
18	42	248	496	744	991	1239
19	41	271	543	814	1080	1346
29	40	295	590	885	1169	1464
21	39	319	637	956	1269	1588
22	38	348	690	1045	1381	1723
23	37	378	749	1133	1499	1877
24	36	413	820	1228	1635	2042
25	35	449	891	1334	1776	2219
26	34	484	968	1452	1930	2414
27	33	531	1050	1582	2101	2632
28	32	572	1145	1723	2290	2862
29	31	626	1251	1877	2496	3122
30	30	685	1363	2048	2727	3405
31	29	744	1487	2237	2974	3718
32	28	814	1629	2443	3252	4066
33	27	891	1782	2673	3553	4438
34	26	974	1948	2921	3889	4863
35	26	1068	2136	3205	4261	5323
36	24	1169	2337	3506	4674	5843
37	23	1287	2573	3860	5134	6415
38	22	1416	2833	4249	5648	7058
39	21	1558	3116	4674	6220	7778
40	20	1717	3435	5152	6869	8581

APY के नॉमिनी और लाभार्थियों के फण्ड की वापसी

अटल पेंशन योजना ग्राहक की मृत्यु के मामले में, ग्राहक के नॉमिनी या लाभार्थी को ग्राहक द्वारा चुने गए मासिक पेंशन राशि के आधार पर निम्नलिखित भुगतान प्राप्त होगा:

मासिक पेंशन राशि (₹ में)	ग्राहक के नॉमिनी को (₹ में) फण्ड की वापसी
1000	170,000
2000	340,000
3000	510,000
4000	680,000
5000	850,000